Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации 
Министерство образования и торговли Российской Федерации

             Государственный университет-
                Высшая школа экономики

Факультет экономики

 Программа дисциплины
   «Взаимодействие банка и предприятия»
для направления 080700.62 – «Бизнес-информатика»

       Автор программы: Н.В. Горелая   

Рекомендована УМС                                                            Одобрена на заседании
Секция «Конкретная экономика»                                  кафедры банковского дела
«___»________________200_г.                                                 «20» декабря 2006 г.

Председатель                                                                                          Зав.кафедрой

                                   С.К.Завриев                                                       В.М. Солодков

Утверждена УС
факультета Экономика

Ученый секретарь
«___»________________200_ г.

                                               Москва

                                ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА.
Цели курса:
       Сближение интересов банков и предприятий - их клиентов основано на том, что банки могут осуществлять свою деятельность, используя свободные средства на клиентских счетах, а предприятия через банковские кредиты  имеют возможности заимствовать денежные средства, позволяющие своевременно производить платежи, выполнять обязательства и иметь возможности дальнейшего развития бизнеса. Поэтому предприятие выбирает устойчивый в финансовом отношении банк, а банк - успешно развивающегося и финансово устойчивого клиента.      
      Основная цель курса состоит в том, чтобы ознакомить студентов с основами взаимоотношений банка и предприятия в условиях развития рыночных отношений, с формами и методами банковского обслуживания в области расчетно-кассовых и кредитных операций, банковских услуг по лизингу и факторингу, трастовых (доверительных) операций и банковскому обслуживанию внешнеэкономической деятельности клиентов, а также в области депозитных операций, связанных с привлечением банком свободных денежных средств предприятий на взаимно выгодных условиях. 
 
Учебная задача курса:
      По окончании курса студенты должны :
1) иметь понятие об основах взаимоотношений банка и предприятия, требованиях, предъявляемых предприятием при выборе банка и банком при выборе клиента; о банковских продуктах и услугах и величине их жизненного цикла; 
2) иметь четкое представление о сути, характере и  формах обслуживания предприятий в различных областях банковской деятельности,  о порядке осуществления  банковских операций;
3) изучить  схемы документооборота, применяемые при совершении основных банковских операций, овладеть навыками разработки и подготовки документов, необходимых при оформлении основных сделок как со стороны банка, так и со стороны предприятия - клиента.

Требования к студентам: курс рассчитан на студентов, обладающих базовыми экономическими знаниями и подготовкой по курсу «Банковское дело».

I. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ.

№	НАЗВАНИЕ  ТЕМЫ	Всего
часов	Аудиторные часы
 	Самостоя
тельная
работа	
			Лекции	Сем. и практ. занятия		
1.	Основы взаимоотношений банка и клиента.	10	4	-	6	
2.	Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка.	16	8	-	8	
3.	Кредитные взаимоотношения банков и их клиентов.	10	4	-	6	
4.	Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятия.	8	4	-	4	
5.	Депозитные операции банка.	4	2	-	2	
6.	Прочие операции банковского обслуживания предприятий. Развитие новых банковских продуктов и услуг.	6	2	-	4	
	ИТОГО:	54	24	-	30	

II.Формы контроля:
1)  текущий контроль - посещение лекций  и активность студентов на занятии (20% от общей оценки)
2)  итоговый контроль – письменный зачет в конце курса (80% от общей оценки)
.       Итоговая оценка складывается из результатов текущего контроля и оценки по 10-ти бальной шкале, полученной на зачете.  

III. ЛИТЕРАТУРА

Базовая:

1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.

Основная:

1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.: Финансы и статистика, 1996.
3.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003.
    Дополнительная:

1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
3. Масленченков  Ю.С.,  Тавасиев А.М. Банк и клиент - партнеры. М.: ЮНИТИ, 2000.
4. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов. Учебно-практическое пособие.  М.: Юристъ, 2000.
5.  Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года   № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 № 31-ФЗ).

IV. СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ.

 Тема 1. Основы взаимоотношений банка и клиента.

      1.1. Правовые основы установления отношений между банком и клиентом. 
      1.2. Развитие     взаимоотношений     банка     и      клиента.          Отношения  
             сотрудничества и  партнерства.  
      1.3. Основные   банковские    продукты   и   услуги,  уровень их   развития  в  
             российских  банках.  Расширение  банковского  продуктового  ряда  как   
             необходимое условие согласования интересов банка и предприятия. 
     
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.
    (глава 1 стр.8-17, глава 2 стр.33- 66).
Основная:
1.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 1 стр.7-151).
Дополнительная:
1. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
2. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов. Учебно-практическое пособие.  М.: Юристъ, 2000.
3.  Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года   № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 № 31-ФЗ).

Тема 2. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка.

      2.1. Порядок открытия и ведения банковских счетов. Договор банковского  
             счета.
      2.2. Банковское обслуживание безналичных    расчетов.  Основные  формы  
             расчетов  и порядок  их  осуществления ( расчеты по  аккредитиву,  по 
             инкассо, расчеты платежными поручениями и чеками).
      2.3. Кассовое обслуживание клиентов.  Порядок осуществления  кассовых  
             операций. Инкассация. 
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.
    (глава 14 стр.330-397).
Основная:
1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.:    Финансы и статистика, 1996 (глава 8 стр.280-296).
2.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 2 стр.168-212) 
Дополнительная:
1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
3. Масленченков  Ю.С.,  Тавасиев А.М. Банк и клиент - партнеры. М.: ЮНИТИ, 2000.
             
Тема 3. Кредитные взаимоотношения банков и их клиентов.

      3.1. Виды     кредитов     и     механизмы       кредитования,   применяемые 
             в современной банковской практике.
      3.2. Взаимоотношения   банка  и   клиента  в    процессе     осуществления  
             кредитной    сделки.  Кредитный договор.
      3.3. Соблюдение клиентом  принципов  возвратности   и  обеспеченности 
             банковского кредита. Договор залога, гарантия и поручительство.       
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001  
    (глава 9  стр.198-218,  глава 10  стр.219-243,  глава 12  стр.290-305,   глава 13 
     стр. 306-329).
Основная:
1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.: Финансы и статистика, 1996 (глава 6 стр.223-261).
3.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 2 стр. 260-305).
Дополнительная:
1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
3. Масленченков  Ю.С.,  Тавасиев А.М. Банк и клиент - партнеры. М.: ЮНИТИ, 2000.

Тема 4. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятия.

       4.1. Открытие  и  ведение счетов  в  иностранной  валюте  и  в   валюте  РФ,  
              используемых для обслуживания внешнеторговых сделок предприятия.
       4.2. Операции  по  покупке и  продаже иностранной валюты на  внутреннем  
              валютном рынке.
       4.3. Проведение  банком международных  расчетов, связанных с экспортом  
              и импортом товаров и услуг.
       4.4. Особенности проведения  операций с наличной иностранной валютой.
              Неторговые операции.
       4.5. Кредитование    внешнеэкономической     деятельности      российских  
              предприятий. 
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001
    (глава 17 стр. 439-505). 
Основная:
1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.: Финансы и статистика, 1996.
2.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 2 стр. 213-234).
Дополнительная:
1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
              
Тема 5. Депозитные операции банка.

       5.1. Суть  депозитной операции,  виды  депозитов.  Договор   банковского  
              вклада.
       5.2. Укрепление депозитной базы банка за счет оптимизации  процентных   
              выплат и банковских тарифов.
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001
    (глава 3 стр. 68-70, стр.82-89, глава 8 стр. 192-197) . 
Основная:
1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.: Финансы и статистика, 1996 (глава 5 стр. 139-205).
2.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 2 стр.235-238).
Дополнительная:  
1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
       
Тема 6. Прочие  операции банковского обслуживания предприятий. Развитие новых банковских продуктов и услуг.

        6.1. Виды и формы  лизинговых сделок. Основные положения договора  
               лизинга.
        6.2. Использование   факторинга  в  банковской практике.   Организация 
               документооборота   при   осуществлении    факторинговой     сделки.  
               Договор факторингового обслуживания.        
        6.3. Роль банка и предприятия в организации инвестирования. Прямые и     
               портфельные инвестиции. Поиск новых рынков для инвестиций.
        6.4. Трастовые  (доверительные)  операции  банка. Порядок заключения 
               и оформления операций по  доверительному  управлению  активами
               клиентов. Договор траста.
        6.5. Появление и развитие новых банковских продуктов и услуг.
 
Литература:
Базовая:
1. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика,  2001
    (глава 15 стр. 398-419, глава 16 стр. 420-438, глава 18 стр. 506-516, глава 19 
    стр. 517-549).
Основная:
1. Букато В.И.,  Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.  М.: Финансы и статистика, 1996 (глава 7 стр.262-279) .
2.  Масленченков  Ю.С., Тронин Ю.Н.  Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2003 (глава 2 стр. 239-259).
 Дополнительная:
1.  Головин Ю.Н. Банки и  банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Коган М.Л.  Предприятие и банк. Операции и сделки. Права и обязанности. М.: ПТФ «Арканер», 1995.
3. Масленченков  Ю.С.,  Тавасиев А.М. Банк и клиент - партнеры. М.: ЮНИТИ, 2000.

V. Вопросы для оценки качества освоения курса:

        1.  Правовые основы установления отношений между  банком и  клиентом. 
             Отношения  сотрудничества и  партнерства.  Банковские    продукты   и   
             услуги. Продуктовый ряд банка.   
        2.  Порядок открытия и  ведения  банковских счетов. Договор  банковского  
             счета.  Основные формы расчетов  (расчеты  по   аккредитиву,   расчеты   
             по  инкассо,  расчеты    платежными     поручениями,   расчеты чеками),    
             порядок  осуществления,   документооборот.   Порядок   осуществления  
             кассовых  операций. Инкассация. 
        3.  Виды кредитов и механизмы кредитования. Оформление       кредитной   
             сделки.     Кредитный договор.    Возвратность      и        обеспеченность 
             банковского кредита. Договор залога, гарантия и поручительство.       
        4.  Порядок открытия  и   ведения счетов  в   иностранной  валюте   и        в   
             валюте  РФ,  используемых  открытия  и  ведения счетов резидентов    и  
             нерезидентов.  Порядок   проведения операций  по  покупке и   продаже  
             иностранной  валюты  на  внутреннем   валютном   рынке.      Основные  
             формы  международных  расчетов  (расчеты по  аккредитивам,  расчеты  
             по    инкассо,   банковские переводы),     порядок             осуществления,  
             документооборот.  Операции  с  наличной    иностранной          валютой. 
             Неторговые               операции.      Особенности                   кредитования       
             внешнеэкономической     деятельности     предприятий. 
        5.  Виды  депозитов.  Договор   банковского  вклада.
        6.  Виды  и  формы    лизинговых     сделок.   Договор  лизинга. Факторинг. 
             Организация    документооборота  факторинговой     сделки.      Договор 
             факторингового обслуживания. Прямые и       портфельные инвестиции.  
             Трастовые  операции  банка. Порядок заключения            и оформления  
             операций по  доверительному  управлению  активами               клиентов.  
             Договор траста. Новые банковские продукты и услуги.

VI. Примерный перечень тем курсовой работы.

1.	Основы организационно-правовых отношений банка и предприятия при оказании различных банковских услуг. 
2.	Пути совершенствования банковского обслуживания корпоративных клиентов в области расчетных и кассовых операций.
3.	Взаимоотношения банка и клиента в процессе кредитной сделки.
4.	Основы организации и осуществления валютного контроля в процессе проведения банком международных расчетов.
5.	Развитие и совершенствование банковских продуктов и услуг, обеспечивающих потребности корпоративных клиентов банка.
  
Автор программы:                                 к.э.н., ст.преподаватель  Н.В. Горелая