Кредитные продукты банков

2019/2020

Статус: Маго-лего

Кто читает: Кафедра банковского дела (Нижний Новгород)

Когда читается: 3, 4 модуль

Язык: русский

Кредиты: 3

Контактные часы: 40

Полная версия программы учебной дисциплины

Аннотация

В ходе курса студенты изучат виды банковских кредитных продуктов, их специфику, методы анализа и оценки эффективности их использования. В ходе курса рассматриваются кредитные продукты и услуги банков, предназначенные для различных клиентских сегментов – корпоративных заемщиков, малого бизнеса, розничных заемщиков. Проводится сравнительный анализ кредитных продуктов, предлагаемых российскими банками, оцениваются выгоды и риски при их использовании, как со стороны заемщиков, так и самих банков. Обсуждаются вопросы кредитной политики российских банков, ее влияния на реальный сектор экономики. Семинарские занятия курса построены на решении кейсов, иллюстрирующих кредитные технологии банков и их результативность с учетом специфики деятельности заемщиков.

Цель освоения дисциплины

Целью дисциплины является приобретение студентами теоретических знаний и практического опыта использования кредитных продуктов банков для развития бизнеса и повышения личного благосостояния.

Планируемые результаты обучения

Принимает экономически и финансово обоснованные управленческие решения по использованию кредитных продуктов банка; составляет аналитические обоснования для принятия управленческих решений по использованию кредитных продуктов банка; оценивает стоимость кредитных инструментов с использованием современных технических средств и информационных технологий
Анализирует и прогнозирует тенденции и процессы на кредитном рынке; принимает экономически и финансово обоснованные управленческие решения по использованию кредитных продуктов банка; составляет аналитические обоснования для принятия управленческих решений по использованию кредитных продуктов банка

Содержание учебной дисциплины

Тема 1. Кредитование корпоративных заемщиков
Понятие кредитного портфеля банка и его диверсификация по различным категориям заемщиков. Международная классификация кредитных требований банка – корпоративные заемщики, суверены, финансовые институты, розничные заемщики и МСБ, участие в капитале. Виды специализированного кредитования в рамках корпоративного кредитного портфеля, их особенности. Критерии оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Виды кредитных продуктов для компаний. Инвестиционное и текущее кредитование. Условия кредитования, формы кредитования. Виды процентных ставок и методы их расчета. Ограничения по размеру выдаваемых банками кредитов. Виды обеспечения и требования банков к обеспечению. Признаки проблемности выданных кредитов, меры банка по урегулированию проблемной задолженности. Сравнительный анализ корпоративных кредитных продуктов и условий их предоставления российскими коммерческими банками.
Тема 2. Кредитование розничных заемщиков
Понятие розничного кредитного портфеля банка. Международная классификация розничных кредитных требований банка – кредитные карты (овердрафт, лимит задолженности), кредитование жилой недвижимости, целевое и нецелевое кредитование. Виды розничных кредитов в РФ, их особенности. Специфика жилищных ипотечных кредитов – требования банков к заемщикам и обеспечению. Условия и формы кредитования розничных заемщиков. Методы установления процентных ставок и способы погашения задолженности банку (аннуитет, дифференцированный платеж). Понятие полной стоимости кредита. Рефинансирование розничных кредитов. Специфика оценки кредитоспособности частных заемщиков. Сравнительный анализ розничных кредитных продуктов и условий их предоставления российскими коммерческими банками.
Тема 3. Кредитование малого бизнеса
Особенности кредитования малого и микробизнеса (индивидуальные предприниматели). Виды кредитов для малого бизнеса в РФ, их особенности. Кредитование стартового капитала и кредиты на развитие предприятий. Специфика микрокредитов – требования банков к заемщикам и обеспечению. Условия и формы кредитования заемщиков. Методы установления процентных ставок и способы погашения задолженности банку. Специфика оценки кредитоспособности предприятий малого и микробизнеса. Сравнительный анализ кредитных продуктов для малого бизнеса и условий их предоставления российскими коммерческими банками.
Тема 4. Тенденции на российском кредитном рынке
Кредитный рынок как часть финансового рынка. Типы кредитной политики коммерческих банков, особенности реализации кредитной политики универсальными и розничными банками. Регулирование денежно-кредитной сферы со стороны Центрального банка. Каналы денежно-кредитной трансмиссии. Динамика объемов кредитования и процентных ставок на кредитном рынке РФ. Понятие и источники кредитного риска банков. Качество кредитного портфеля. Оценка уровня кредитного риска по различным категориям заемщиков. Тенденции и перспективы развития российского кредитного рынка.

Элементы контроля

Контрольная работа
Домашнее задание
Экзамен
В 2019/2020 учебном году дисциплина не состоялась

Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация (4 модуль)
0.25 * Домашнее задание + 0.25 * Контрольная работа + 0.5 * Экзамен

Программа дисциплины