Факторы поведения россиян на кредитном рынке

Исследовательским вопросом настоящей работы является сравнительный анализ значимых детерминант возникновения новой кредитной нагрузки для российских домохозяйств в период с конца 2017 года по конец 2018 года. Фундаментальное понимание драйверов кредитного поведения на микроэкономическом уровне способно улучшить построение прогнозов, подробно описывая механизмы влияния тех или иных переменных на возникновение долговой нагрузки. Важной особенностью настоящей работы выступает то, что данное исследование совместно контролирует широкий набор факторов: к ним относятся социально-демографические и финансовые характеристики домохозяйств, а также индивидуальные параметры их членов, включая экономические ожидания и потребительские настроения, статусные притязания, уровень образования и оценка состояния здоровья. Модель выборки была получена благодаря многоэтапному объединению нескольких баз данных обследования RLMS-HSE, что позволило контролировать как абсолютные уровни переменных, так и их динамику в исследуемый период. Согласно результатам анализа, такие факторы, как наличие непогашеного кредита на начало исследуемого периода, задолженности по выплате заработной платы перед членами домохозяйства, а также ухудшение материального благосостояния домохозяйства по оценке его членов приводят к увеличению вероятности возникновения новой долговой нагрузки. Помимо этого, чем выше члены домохозяйства оценивают свое положение в социальной иерархии по критерию уважения обществом на начало исследуемого периода, тем более вероятно, что они будут склонны к взятию кредита, что говорит о значимости роли статусных притязаний.