Эффективное внедрение программ Portfolio Management в банке

Коммерческим банкам для обеспечения стабильного роста необходимо противодействовать конкурентам. Одним из надежных способов достижения положения лидера в конкурентной борьбе является ведение деятельности управлению портфелем продуктов. Управление портфелем в банковской сфере давно вышло за пределы формирования моделей кредитного скоринга. В современных реалиях факт выдачи банковского продукта не определяет его будущую доходность или определяет лишь частично. Цикл взаимодействия банка с клиентами расширяется, охватывая все большее количество этапов клиентского пути. Portfolio management развивается и открывает новые возможности для банков, позволяя стимулировать клиентскую активность и увеличивать доходность продуктов. Однако эффективные подходы к работе с клиентами слабо формализованы и варьируются от банка к банку и от продукта к продукту. Целью данной работы является выявление эффективных механик работы с портфелем банковских продуктов и определение способов увеличения доходности продуктов за счет эффективной имплементации программ portfolio management. Поставленная цель достигается за счет выполнения следующих задач: 1) Анализ существующих научных и бизнес подходов к управлению product portfolio 2) Анализ клиентских мотивов для работы в рамках portfolio management 3) Разработка, имплементация и формализация программы portfolio management кредитных карт в одном из крупнейших российских банков. 4) Определение эффективных подходов к сегментации клиентов и разработке стимулирующих кампаний в рамках portfolio management кредитных карт в одном из крупнейших российских банков Объектом данного исследования является процесс portfolio management в банках. Предмет исследования – эффективность внедрения программ portfolio management. Методология исследования включает в себя как анализ существующей научной литературы на тему управления портфелем, так и анализ рыночных исследований, касающихся мотивов клиентов к активному использованию банковских продуктов. В практической части данной работы разработаны и описаны запущенные в крупном российском банке: методология сегментации клиентов-держателей кредитных карт, методология формирования и тестирования кампаний по реактивации портфеля кредитных карт, методология имплементации программы portfolio management кредитных карт. Основную практическую ценность данной работы создает формализация подхода к управлению портфелем кредитных карт в банке: от проведения аналитики портфеля, до запуска самого процесса portfolio management. В работе описаны ключевые этапы и правила для эффективной имплементации программы portfolio management. Работа состоит из трех глав: 1) В первой главе описаны результаты анализа основных целей, задач и выгод от реализуемых банками программ в рамках управления product portfolio 2) Вторая глава посвящена анализу основных мотивов клиентов при выборе и использовании банковских продуктов, на которые следует ориентироваться при разработке программ управления портфелем 3) Третья глава посвящена описанию процесса эффективной имплементации программы portfolio management кредитных карт в одном из крупных российских банков