Фактчекинг: счета россиян массово заблокируют?
В соцсетях пишут, что с 1 сентября 2025 года будет проводиться массовая блокировка счетов россиян. Так ли это, разбираемся в совместном проекте НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации в рамках фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
«С 1 сентября все привычные для нас переводы с карты на карту станут опасными, так как следователи теперь получают возможность блокировать их без решения суда. Любой перевод, который покажется им подозрительным, может привести к блокировке вашей карты! — пишут в соцсетях. — По своему опыту знаю: разблокировать карту и потом месяцами доказывать, что ты не виновен, — это очень сложно!»
Действительно, в Уголовно-процессуальный кодекс (УПК РФ) с 1 сентября вступают поправки, которые призваны обеспечить органам предварительного расследования более оперативные меры реагирования на преступления, совершаемые с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Поправки предусмотрены ФЗ от 31 июля 2025 года №278-ФЗ, №279-ФЗ и №280-ФЗ.
В законе подробно объясняют, что приостановление операций с денежными средствами возможно, только когда у следствия есть основания предполагать, что действия были предприняты с целью совершить преступление. То есть блокировка возможна только в рамках возбужденного уголовного дела и на основании данных, которые свидетельствуют, что счет используется для получения или вывода похищенных средств. Счет будет блокироваться на 10 дней, после этого правомерность продолжения блокировки должен подтвердить суд.
Согласно закону, ограничения будут касаться только сумм, в отношении которых есть подозрения, что они получены преступным путем. Если в период приостановления подозрения в преступном происхождении денежных средств не подтвердились, то ограничения снимаются. Таким образом, ни о какой массовой блокировке счетов россиян речи не идет.
«В ходе досудебного производства по уголовному делу при наличии достаточных оснований полагать, что банковские счета (вклады, депозиты), электронные денежные средства, денежные средства, внесенные в качестве аванса за услуги связи, использовались при совершении преступления путем проведения операций по зачислению денежных средств… следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора выносит постановление о приостановлении операций с денежными средствами», — говорится в новой статье УПК.
Эксперты и чиновники подчеркивают, что сообщения о массовых блокировках вызваны очередными домыслами. «Если разобраться в сути поправок в законодательство, которые вступают в силу с 1 сентября, то становится ясно: речь идет исключительно о схемах, связанных с уголовными делами и подозрением в преступлениях, а обычные переводы между людьми никак не подпадают под новые нормы», — пояснил «Российской газете» депутат Госдумы, член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин.
По его словам, мера направлена на то, чтобы быстрее перекрывать финансовые каналы мошенников, которые за считанные часы успевают вывести деньги десятков обманутых людей. «Никакого “тотального контроля” или повального мониторинга переводов здесь нет: речь именно о точечной реакции правоохранительных органов», — подчеркнул депутат.
Между тем с 1 сентября вступает в силу закон, который позволяет ограничивать снятие наличных россиянами через банкоматы. Речь идет о Федеральном законе от 1 апреля 2025 года №41-ФЗ. Эти изменения в законодательство также широко обсуждаются в сети.
Как поясняет Банк России на своем официальном сайте, ограничивать снятие наличных банки смогут, если операция покажется им подозрительной. ЦБ перечислил 9 критериев таких транзакций. В частности, это нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте, пишет ЦБ. Банки посчитают операции подозрительными, если у них есть информация, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров. Сомнения у банков также могут возникнуть, если деньги запрашиваются в течение 24 часов после оформления кредита. Если произошла смена телефона для авторизации в интернет-банке, изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или на его устройстве имеются вредоносные программы — это также основание, чтобы ограничить выдачу наличных клиенту.
«Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление», — отмечается в сообщении на сайте регулятора.