Всем, от школьника до взрослого, требуется финансовый ликбез
В этом году Минфин рассчитывает начать программу повышения финансовой грамотности населения. Как и что будут изучать российские школьники, рассказывает заведующий кафедрой фондового рынка и рынка инвестиций факультета экономики ГУ-ВШЭ Николай Берзон.
— Николай Иосифович, насколько остро, на ваш взгляд, стоит проблема финансовой безграмотности в России и как с ней бороться?
— Это очень серьезная проблема, именно поэтому у нас так распространены различные способы финансового мошенничества.
Тот же «Форекс» — в том виде, как его предлагают на российском рынке, это «раздеваловка». Я не знаю ни одного человека, который бы что-то там заработал, а проигрывающих — масса. Недавно была у меня консультация перед вступительными экзаменами в магистратуру ГУ-ВШЭ, и 2 человека спросили: «А вы учите играть на "Форекс"»? Я ответил — нет, и никогда не будем.
Если бы я был руководителем Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), я вообще запретил бы частным лицам торговлю на «Форекс». Сейчас этот вопрос обсуждается в экспертной группе, членом которой я являюсь. Это непрозрачный рынок — он никак не регулируется. Вы торгуете с какой-то кипрской компанией — неизвестно, есть ли у неё лицензия, кто ею руководит. Многие на этом «обжигаются», а потом говорят, будто на фондовом рынке сплошные махинации — но настоящий фондовый рынок не имеет к «Форексу» ни малейшего отношения.
— Но ведь и на фондовом рынке можно проиграть.
— Да, если человек, не обладающий специальными знаниями, начинает интенсивно покупать и продавать акции, руководствуясь какими-то своими представлениями о динамике рынка — проигрыш обеспечен. Сначала нужно научиться чему-то — хотя бы базовым основам инвестирования на финансовом рынке, а уж потом приступать к активным операциям.
В перспективе у инвестора должен быть финансовый советник: не сотрудник банка или инвестиционной компании, а независимый консультант. Сейчас ФСФР пытается создать институт таких советников в России.
Кроме того, в мае Минфин утвердил государственную программу повышения финансовой грамотности населения. В 1920–1930-х годах в СССР уже была подобная в чем-то программа — массовое обучение грамоте. А сегодня ликбез нужен финансовый: все, от школьника до взрослого, должны иметь базовые финансовые знания.
— Что будет входить в программу для школьников?
— Предполагается, уже в начальной школе будут даваться азы финансов. Разумеется, рассказывать про акции-облигации тут не надо. Некоторые вещи можно давать в игровом контексте: помните сказку про Буратино, как его обманули Кот и Лиса? Вот хотя бы на таких сказках первоклашек можно учить: нельзя доверять свои деньги кому попало, и надеяться на мгновенную прибыль, так просто на «поле чудес» ничего не «вырастает».
В средних классах, когда уже начинается более серьезная математика, можно давать простые задачи, связанные с денежными вычислениями. В советских учебниках ничего подобного не было, но вот недавно мне в руки попалось дореволюционное издание с таким примером: «Господин Иванов пришел в банк положить деньги на депозит, сколько процентов он получит через 3 года?»
— В каком же возрасте следует начать обучение настоящей «финансовой грамотности»?
— В программе Минфина это предусмотрено уже в старших классах.
Кстати, не дожидаясь этой программы, я написал школьный учебник — «Финансовая экономика», для 10–11 классов — он вышел месяц назад. Первоначально мне казалось, что напишу я его легко и быстро, поскольку у меня уже есть опыт университетских учебников по финансам и фондовому рынку, так что для школьников написать — нет проблем. Однако все оказалось не так просто: половину «умных» слов потребовалось выкинуть, писать другим слогом, приводить живые примеры. В конечном итоге учебник получился неплохой — со слов учителей. Теперь надо дождаться, что скажут школьники.
— Будут ли к программе привлекаться зарубежные эксперты?
— Это предполагается сделать. Зачем изобретать велосипед? Во многих странах реализованы аналогичные программы повышения финансовой грамотности — например, в Австралии, Новой Зеландии…
В числе экспертов, наверное, будут и специалисты из США. У них есть интересная биржевая игра для школьников, она будет адаптироваться для российского рынка. У нас есть своя специфика — все-таки российский менталитет…
Мне приходится общаться со многими взрослыми людьми — и все они считают, что государство им «должно». «Красной нитью» через всю программу проходит идея: ты сам ответственен за свое финансовое состояние и свое финансовое будущее.
И детям нужно показать: сейчас вы в школе, вас содержат родители, но вы должны понимать, что есть бюджет семьи, как его составить, почему родители не всегда идут навстречу твоим желаниям — есть определенные финансовые ограничения. Ты сам о себе должен думать и сам обеспечивать свое финансовое благополучие до самой старости.
Материал подготовила Мария Салтыкова (ГУ-ВШЭ), специально для РИА Новости