Лживые ставки

По данным ФАС, девять крупных российских банков предоставляют неполную информацию по процентным ставкам при выдаче кредита. Из-за этого стоимость денег для заемщика возрастает в десятки раз. В течение недели антимонопольщики обещают рассмотреть вопрос о возбуждении против них разбирательства.

По данным Федеральной антимонопольной службы (ФАС), девять из российских банков первой двадцатки не полностью информируют потребителей об эффективной процентной ставке по кредитам.
"Кредитные организации, которые раскрывают информацию об эффективной ставке, находятся в неравных условиях с банками, не публикующими эту информацию", - заявила в среду начальник управления контроля и надзора на финансовых рынках Федеральной антимонопольной службы РФ Юлия Бондарева.
Такая практика – обман потребителей по реальным ставкам по кредитам – существует и в зарубежных странах. Там, как и у нас, клиенты банков иногда бывают невнимательны и не полностью читают договоры по кредитам, чем и дают возможность банкам начинать мошенничать с информацией.
Как правило, граждане, желающие взять кредит, обращают внимание на тот банк, который предлагает самые низкие проценты по нему. Обман начинается тогда, когда помимо указанной процентной ставки по кредиту заемщика просят внести первоначальный взнос, потом плату за открытие кредита и ведение счета.
Кроме того, бывает так, что плата за ведение счета (конкретная сумма) может изменяться и интерпретироваться как комиссия (процент от суммы) за предоставление кредита. При этом банк не поясняет заемщику, с чего он берет комиссию: с суммы кредита, с остатка по кредиту или с лимита. Из-за этого реальная процентная ставка по такому займу нередко возрастает на несколько процентов.
Так, по данным ФАС, при выдаче экспресс-кредита эффективная ставка может возрастать до 64%. В нормальной российской практике ставки варьируются от 12 до 20% в зависимости от цели кредита и его обеспечения.
"Таким образом, отсутствие четкой разъяснительной работы со стороны банка, искажение самих условий договора приводит к тому, что суммы процентов по кредиту возрастают в разы", - отметил источник в ФАС. Для решения подобных проблем ФАС и Центробанком РФ недавно создана комиссия для расследования нарушений на рынке финансовых услуг. "Эта комиссия займется, в частности, и расследованием злоупотреблений на рынке потребительского кредитования", - отметила Бондарева. Накануне ФАС сообщала, что может возбудить первые дела в отношении банков, занимающихся потребкредитованием, уже на текущей неделе.
"Решение ФАС закономерно. Многие банки на самом деле скрывают до последнего истинную процентную ставку, а некоторые просто врут. В таких условиях "честным" банкам работать гораздо сложнее, чем "нечестным". Поэтому чем раньше будут приняты реальные меры, тем лучше", - отметил банковский аналитик Антон Крылов. По его мнению, если удастся решить эту проблему, реальная процентная ставка снизится, что благоприятно для клиентов.
По мнению исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Андрея Емелина, "юридических нарушений, на первый взгляд, нет", так что доказать факт сокрытия информации комиссии будет трудно.
"Ведь нигде в законе не написано, что банк должен информировать потребителя об эффективной процентной ставке по кредиту, даже определения такого нет. Банк взимает процентную ставку в том размере, какую и декларирует. А потом сообщает потребителю о том, что нужно еще заплатить за ведение и открытие счета", - пояснил "Газете.Ru" Емелин. По его словам, сложно понять, где в договоре заканчиваются юридические термины и начинается введение заемщика в заблуждение.
По словам Емелина, по результатам расследования этих дел имеет смысл выработать некоторые предложения банковскому сообществу по упрощению процедуры выдачи кредита. Например, запретить писать именно мелким шрифтом в договоре дополнительные оговорки по оплате кредита. А директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков предложил законодательно обязать включать все издержки по экспресс-кредитам в процентную ставку.