Анализ рисков в страховании ответственности и методы их оптимизации

Выпускная квалификационная работа на тему «Анализ рисков в страховании ответственности и методы их оптимизации» содержит 3 рисунка, 10 таблиц и 3 приложения. Объем работы составляет 80 страниц. Для написания данного исследования было использовано 50 источников. Ключевые слова: страхование ответственности, риск, финансовый риск, метод оптимизации, управление риском, эффективность.Любая страховая компания в своей страховой деятельности предоставляет различные страховые продукты и услуги. Отрасль страхования ответственности считается сравнительно новой на рынке страхования. В связи с этим можно отметить факт ее несоответствие требованиям социально-экономического уклада России. Одним из факторов, которые влияют на дальнейшее развитие данной отрасли, являются возможные риски, которым подвержена данная сфера страхования. Поэтому проблема грамотного и эффективного управления такими рисками, а также разработки методов по уменьшению рисков является актуальной на сегодняшний день.Целью представленного исследования является анализ методов оптимизации рисков в сфере страхования ответственности на примере договора по ОСАГО. Объектом исследования выступает эффективность управления рисками и оптимизация таких рисков в отрасли страхования ответственности в выбранной страховой организации. Предметом исследования – методы оптимизации рисков в страховании ответственности на примере конкретной страховой компании.В процессе написания работы были изучены различные источники по заданной тематике. Было выявлено, что основная часть работ принадлежит отечественным авторам, поскольку в России данная отрасль страхования не получила такого широкого развития, как за рубежом. Сюда стоит также отнести малоизученную область управления рисками именно в страховой компании, поскольку страховая организация имеет иную деятельность, чем обычные предприятия.Научная новизна работы состоит в предложении метода оптимизации риска и разборе его на конкретном примере по договорам ОСАГО, также предложены некоторые коррективы по расчету страховых премий в данном виде страхования ответственности.Практическая значимость исследования заключается в том, что основные выводы и рекомендации, которые присуще данной работе, могут быть использованы не только в конкретной рассматриваемой компании, но и в остальных страховых организациях, чья политика управления риском в области страхования ответственности недостаточно эффективна.В первой главе «Основные понятия страхования ответственности» изучены сущность и виды страхования ответственности, изучена динамика страхового рынка России, а также выявлена доля страхования ответственности на данном страховом рынке. Помимо этого в данной главе также рассматривается понятия риска в страховании и представлены существующие методы управления риском.Во второй главе «Страхование ответственности на примере ООО СК «Цюрих» анализируется деятельность выбранной страховой компании, также изучен страховой портфель данной компании, основанный на данных за 2011-2013 гг. Для более подробного изучения рассматривается также деятельность страховой компании «Цюрих» в сфере страхования ответственности.В третьей главе «Методы оптимизации рисков в страховании ответственности на примере ООО СК «Цюрих» рассматривается предложенный метод оптимизации риска. Для подробного рассмотрения управления риском и способа его снижения в данной страховой компании был выбран пример по договору ОСАГО. В данной главе также наблюдается обоснованность данного выбора, и рассматриваются основные принципы данного вида страхования ответственности. Перед тем как перейти к рассмотрению и применению метода оптимизации отрасль страхования ответственности в данной страховой организации была подвергнута оценке на выявление рисков. По результатам было выявлено, что страхование ответственности подвержено финансовому риску. Для исследования были рассмотрены 2012 и 2013 гг. Полученные результаты показывают, что страховая компания имеет вполне эффективную политику управления рисками, поскольку риски по добровольному страхованию ответственности минимальны и снизились в 2013 году по сравнению с предыдущим годом. Наибольшую вероятность понесения убытка, то есть подверженность финансовому риску, имеет сфера обязательного страхования ответственности. В связи с этим далее на примере обязательного страхования гражданской ответственности рассчитывалась страховая премия в выбранном периоде, и рассматривались факторы, которые влияют на окончательный результат страховой премии. На конкретном примере по договору ОСАГО с помощью функции выгодности и полезности был рассмотрен метод снижения риска по данному виду страхования. Также внесены коррективы в расчет страховой премии по данному виду страхования.В заключение данной работы сформулированы основные выводы на основании проведенного анализа и предложены рекомендации. Можно говорить о том, что данный метод можно применять не только в выбранной страховой компании, а также и для других участников страхового рынка. Стоит также отметить, что остальные виды страхования ответственности подвержены различного рода рискам. Для снижения таких рисков могут использоваться различные методы с учетом статистических данных для установления закономерностей, с использованием теорией вероятности и различных математических подходов.