Фактчекинг: могут ли россияне списать все долги?
В соцсетях распространяются сообщения о том, что граждане РФ могут списать все имеющиеся долги. Так ли это, разбираемся в совместном проекте НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации в рамках фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
«Банкротство — это официальный механизм обнуления кредитов и списания долгов, который утвержден государством! Соответствующий закон подписан президентом», — сообщается, в частности, в одном из постов в социальных сетях. В нем описывают плюсы, которые дает процедура банкротства гражданам. Так, сообщают о том, что человек «начнет новую жизнь с чистого листа». Он сможет официально трудоустроиться, получать всю зарплату, с которой пристав не будет списывать половину, сможет покупать имущество, выезжать на отдых с семьей. Юристы ищут потенциальных клиентов, предлагая «абсолютно бесплатно» первую консультацию.
Действительно, в 2002 году был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (№127-ФЗ от 26.10.2002). Изначально он распространялся только на юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Понятие банкротства физических лиц было введено в закон в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Эта процедура позволяет гражданам законно освободиться от долгов в случае, если нет возможности их выплачивать.
Для того чтобы начать процедуру, нужно соответствовать целому ряду условий. По закону это, во-первых, наличие совокупных долгов на сумму свыше 50 тыс. рублей. Такими долгами могут быть долги по ипотечным и потребительским кредитам, автокредитам, займам, налогам и сборам, коммунальным платежам, штрафам. При этом к ним не относятся долги, связанные с личностью гражданина. Это, например, задолженность по алиментам или компенсациям, которые были присуждены за причинение вреда жизни и здоровью другого человека, а также по выплатам морального вреда. Для таких долгов не предусмотрено возможности освобождения через банкротство.
Другое важное условие: просроченная задолженность должна быть на срок от 3 месяцев. Кроме того, у должника не должно быть возможности погасить долги.
Инициатором подачи заявления о банкротстве может быть и физлицо, и ФНС, и конкурсный кредитор. Есть две процедуры получения статуса банкрота — через суд или через МФЦ (эта упрощенная процедура была введена только в 2020 году). Выбор способа подачи заявления о банкротстве зависит от суммы долга.
Если сумма долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (суммарно по всем долгам), то можно обратиться за урегулированием долгов через МФЦ.
Подавать на процедуру урегулирования долгов таким образом можно только при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить (предметы первой необходимости, единственное жилье и некоторые другие предметы забрать не могут, их полный список — на сайте судебных приставов).
Чтобы воспользоваться процедурой банкротства, нужно, чтобы на момент подачи заявления в МФЦ ни один из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.
Упрощенное банкротство бесплатное, не нужно платить даже госпошлину. Юристы для этой процедуры не нужны. Вся необходимая информация содержится на сайте госуслуг.
Если сумма долга свыше 500 тыс. рублей, то обязательно нужно обращаться в арбитражный суд, а это значит — как минимум платить госпошлину и вознаграждение финансовому управляющему.
Наличие статуса банкрота накладывает целый ряд ограничений на жизнь такого человека. Пять лет после признания банкротом гражданин не вправе брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства; самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации; в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
Физическое лицо может подать на банкротство неограниченное число раз. Самое главное — соблюдать установленную законодателем периодичность обращений. Банкротом можно стать один раз в пять лет через судебную процедуру; один раз в десять лет — через внесудебную процедуру.
Согласно данным Федресурса, количество граждан-банкротов, признанных таковыми по суду, в первом квартале 2023 года выросло на 40,3% к аналогичному периоду 2022 года — до 76 тыс. человек. За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2023 года, несостоятельными стали уже 829 тыс. граждан.
В первом квартале 2023 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 2510 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан. Это в два раза больше, чем в январе — марте 2022 года (+95,9%).
Георгий Остапкович
Как отмечает директор Центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович, процедура банкротства как физических, так и юридических лиц — это нормальная цивилизованная практика, которая помогает «очистить экономику», освободить ее.
«Банкротство возможно в большинстве цивилизованных стран мира. Это абсолютно нормальный инструмент, и он необходим, чтобы помочь людям выпутаться из, казалось бы, безысходных ситуаций. Конечно, в нем, как и во многих других инструментах, есть изъяны, и есть мошенники, которые им пользуются», — отмечает эксперт.
При этом официальные лица придумывают меры, которые помогут прикрыть лазейку для предприимчивых граждан-банкротов, скрывающих информацию об активах.
В Госдуме предложили, в частности, полностью учитывать такое имущество при списании долгов перед кредиторами. Инициатива обсуждается с Центробанком, рассказала «Известиям» депутат от «Единой России» Наталья Костенко. Сейчас часть имущества не выявляется при дефолтах граждан, поэтому разрабатывается законопроект, по которому нотариусы будут передавать эти данные управляющим по банкротству.