Влияние дифференцированных взносов в фонд страхования вкладов на устойчивость российских банков

Устойчивость банковского сектора является одной из наиболее важных характеристик для финансовой системы любой страны, в особенности, для стран с bank-based финансовой системой. Россия является одной из представительниц таких стран, в которой банки являются одними из наиболее важных посредников на финансовом рынке. Системы страхования депозитов сегодня применяются во многих развитых и развивающихся странах мира с целью защитить вкладчиков от потери своих сбережений в банках, таким образом поднимая их доверие к конкретным банкам и банковской системе в целом. Также системы страхования вкладов помогают предотвратить панику среди вкладчиков во времена финансовых и банковских кризисов и обеспечить стабильную работу банков. Однако, многими исследованиями показано, что на практике системы страхования вкладов оказывают негативное влияние на работу всей банковской системы, и на ее устойчивость в частности, так как ССВ с фиксированной ставкой по взносам банков являются скорее демотиваторами стабильности банковской системы, так как с их введением проблемы морального риска, агентские проблемы, а также проблемы неблагоприятного отбора усиливаются. Одним из способов решения данных проблем является введение дифференцированных по риску взносов в ССВ, так как они восстанавливают стимулы банков к снижению риска. В работе произведена попытка оценить влияние дифференцированных взносов в фонд страхования вкладов на устойчивость российских банков. Проведенный анализ дифференцированных взносов в ССВ в России показал, что в своей текущей конфигурации дифференцированные взносы могут повлиять лишь на ограниченное количество банков. Тем не менее рост дополнительной и повышенной дополнительной ставок повышает устойчивость малых и средних банков, причем наиболее сильное влияние оказывает рост дополнительной ставки, что объясняется тем, что даже среди малых и средних банков доля кредитных организаций, которые рискуют получить повышенную дополнительную ставку, крайне мала.