Влияние внешних неэкономических шоков на рынки банковских услуг: опыт России в условиях пандемии COVID-19The Impact of External Non-Economic Shocks on Banking Services Markets: Evidence from the COVID-19 Pandemic in Russian Regions

В диссертации исследуется воздействие пандемии COVID-19 как внешнего неэкономического шока на российские рынки банковских услуг, включая динамику розничных депозитов, кредитных линий для корпоративных заемщиков, структуру просроченной задолженности в корпоративном сегменте и развитие ипотечного рынка, с учетом региональных особенностей и макроэкономических факторов. В ходе исследования демонстрируется, что массовые оттоки вкладов, всплеск спроса на кредитные линии и изменение структуры портфелей банков обусловлены не только фундаментальными характеристиками банков (капитал, показатели риск-менеджмента), но и поведенческими реакциями экономических агентов под воздействием тревожности и неопределенности. Результаты диссертации показывают, что государственные меры способны смягчать дестабилизирующее влияние пандемии, однако чрезмерное стимулирование отдельных сегментов (например, ипотеки) порождает риски перегрева и накопления долговой нагрузки. Итоговые выводы имеют как теоретическую значимость (уточняя механизмы распространения внешних шоков в финансовой сфере), так и практическую ценность, формируя основу для совершенствования антикризисных стратегий банков и регуляторов.